大陆居民到香港银行开户流程(香港个人银行开户攻略)
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香港银行囊括了世界各地有名的银行,因其完善的金融体系,个人与公司均可在香港银行办理账户。当然,大陆居民也是可以在香港开设账户的。
香港银行开户详细指导
香港银行开户只要你能满足该银行的开户条件,均可办理银行账户。但是,由于国际社会近年来大力打击洗钱,恐怖分子资金筹集和逃税等不法活动,加上各种形式的制裁行动,促使银行普遍加强了相关的管控措施,同时也包括对现有客户及新客户进行更严格的客户审查。
香港银行开户难?要求多?
除了要符合香港的规定外,部分银行也有其不同的开户标准及要求。如需开立银行账户,不妨多接触几间银行,比较和选择合适自己的服务。
香港银行开户流程:
银行在向客户提供服务前,须进行客户尽职审查程序,了解客户的背景和需要,符合银行开户要求才能为客户提供银行服务。审查时间视客户提供的资料详尽进行审查,若是简单个案,银行可数日完成开户程序。
关于个人开户和公司开户的基本流程:
1.带齐所需文件直接到分行办理或网上申请(公司客户建议先网上/电话查询预约)
2.银行内部审批
3.客户补交所需文件/资料(如需要)
4.银行通知申请结果
与其他金融中心一样,香港银行并没有一式一样的开户所需资料清单,个别银行按照自身的策略及风险评估,会有自行的一套政策。
香港恒生银行
银行开户所需资料:
个人开户:
1.身份证明文件(例如:身份证,旅游证件)
2.住址证明(例如:公用事业机构发出的账单,金融机构发出的结单或通讯,****或机构发出的通讯,客户签收由正在处理开户的银行寄往其申报地址的信件,由税务局适当加盖釐印的租约,其他银行认为可信纳的住址证明文件)
公司开户:
1.公司身份证明文件(例如:公司注册证书,公司注册处的公司报告,公司组织章程大纲/细则)
2.实益拥有人资料(例如:实益拥有人身份证明文件,公司的拥有权及控制权结构详情)
3.开户目的及性质(例如:开户目的,预计户口活动,业务性质及运作模式)
4.代表客户的行事人资料(例如:代表客户的行事人身份证明文件,授权文件)
请注意,上述的开户所需资料只作参考之用。银行会因应实际情况(例如申请人的背景、所申请的银行服务等)和风险评估需要,或会要求申请人提交其他类别或额外的资料和文件,例如海外帐户税收合规法案(FATCA)和自动交换财务帐户资料(AEOI)等。客户可向有关银行查询开户所需资料,或浏览其网页。
被拒绝开户怎么办?
香港银行开户也是会有被拒绝的情况的,实属正常。
一般情况下,银行会想客户提供不能开户的理由。此外银行设立了开户个案复核机制,被拒绝开户的客户可以要求银行重新审视其开户申请。
银行不应该有以下行为:
银行进行客户尽职审查时,不应向客户作出与评估开户潜在风险不相称或无关的不合理要求,例如:
1.要求境外机构的所有董事及实益拥有人于开户时在场;
2.规定境外机构的所有文件均经在香港的公证人认证;
3.要求初创机构提供与建立已久的公司同样详细的往绩、业务计划及预计收入;
4.要求所有申请人,不论企业经营或运作模式,均须具香港商业登记证,或所有境外机构均须提供香港办事处证明;
5.不论有关的业务关系或服务类别(例如强制性公积金计划户口、低结馀额的基本银行服务)涉及的风险,要求就财富来源提供大量或极详细的资料,往往牵涉过去数十年时间,而客户实际上难以甚至无法提供这些资料;
6.以申请人不能达到某些超乎合理水平的基准(例如预计或实际营业额)而拒绝开户。
香港夜景
友情提示!成功开户也需要好好维护账户哦!开户成功后,你还得保证账户里面有一定的资金量,否则,银行也极有可能停用你的账户。以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,这笔开支也是挺大的。
经常有客户反应,为什么我的账户无端端被关闭了?还能恢复吗?
针对以上导致香港银行开户开不了或银行要求关闭账户的因素,我们给出以下建议:
1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?在此向各位列举如下:
(1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是**的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是**的证明);
(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);
3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;
4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损;